Liquidity Risk Management in Islamic Banks in The Digital Era

Bunga Andini; Syafnur Muhammad Rizki; Wahyu Febri Ramadhan Sudirman

doi:10.69693/jfb.v1i2.34

Authors

Bunga Andini Universitas Pahlawan Tuanku Tambusai
Syafnur Muhammad Rizki Universitas Pahlawan Tuanku Tambusai
Wahyu Febri Ramadhan Sudirman Universitas Pahlawan Tuanku Tambusai

DOI:

https://doi.org/10.69693/jfb.v1i2.34

Keywords:

bank syariah, era digital, manajemen risiko, likuiditas.

Abstract

This study discusses liquidity risk management in Islamic banks in the digital era, focusing on strategies implemented to maintain financial stability amidst technological developments. Digital transformation in the banking industry brings opportunities and challenges, including increasing service efficiency and more complex liquidity risks due to changes in transaction patterns and customer preferences. This study uses a quantitative approach with secondary data analysis from Islamic bank financial reports and relevant liquidity indicators. The results of the study indicate that the application of financial technology (fintech) and digital-based risk management strategies can improve the liquidity resilience of Islamic banks. In addition, the optimization of Islamic financial instruments, such as Sukuk and Sharia-based interbank markets, is a key factor in maintaining liquidity balance. Thus, this study provides insight for Islamic banking regulators and practitioners in designing policies that are adaptive to digital changes to strengthen the resilience of the Islamic banking sector.

Downloads

Download data is not yet available.

References

Afrizal, Siregar, S., & Sugianto. (2022). Studi Literatur Kritis Risiko Reputasi pada Manajemen Risiko Perbankan Syariah. Jurnal EMT Kita. 6(1), 147–157. https://doi.org/10.35870/emt.v6i1.548

Agusti, Chalendra Prasetya and Sabeni, Arifin. (2013). Analisis Faktor Yang Mempengaruhi Kemungkinan Terjadinya Financial Distress. Undergraduate thesis, Fakultas Ekonomika dan Bisnis. http://eprints.undip.ac.id/39000/

Al Arif, Mohammad Nur Rianto., & Yusuf, Burhanuddin. (2015). Manajemen Sumber Daya Manusia di Lembaga Keuangan Syariah. Jakarta: PT Raja Grafindo Persada.

Alfajri, Muhammad Alvin Algifari, Muhammad Albahi. (2024). Konsumsi, Tabungan, dan Investasi Dalam Syariah Makro Ekonomi. JoSES: Journal of Sharia Economics Scholar. Vol. 2, No. 3, 83-94.

Anatasya, Ratih Fauziah., Setyaningsih, Adelia Fiska, & Putri, Laela Meiliana. (2024). Tinjauan Yuridis Dan Praktik Good Corporate Governance Dalam Mengatasi Fraud Internal Pada Bank Di Indonesia. Causa: Jurnal Hukum Dan Kewarganegaraan. 7(8), 51–60.

Anita, Siska Yuli., Kustina, Ketut Tanti., Wiratikusuma, Yohana., Sudirjo, Frans., Sari, Devita., Nurchayati., Rupiwardani, Irfany., Ruswaji., Nugroho, Lucky., Rakhmawati, Intan., Harahap, Aderina Kesumawati., Anwar, Syaiful., Apriani, Erna., Sucandrawati, Ni Luh Ketut Ayu Sudha. (2023). Manajemen Risiko. PT Global Eksekutif Teknologi. Sumatera Barat.

http://eprints.unisla.ac.id/752/1/Buku%20Ajar_MANAJEMEN%20RISIKO.pdf

Apriyani, Veni. (2023). Manajemen Pelayanan Kualitas Bank Syariah. Undergraduate thesis, Universitas Islam Negeri Fatmawati Sukarno.

Batubara, M. C. A., & Anggraini, T. (2022). Analisis Pengaruh Layanan Digital Terhadap Minat Generasi Z dalam Menggunakan Produk Perbankan Syariah. Jurnal Masharif Al-Syariah: Jurnal Ekonomi Dan Perbankan Syariah, 7(2). https://doi.org/10.30651/jms.v7i2.14165

Budianto, E. W. H., & Dewi, N. D. T. (2023). Pemetaan Penelitian Rasio Financial Value Added (FVA) pada Perbankan Syariah dan Konvensional: Studi Bibliometrik VOSviewer dan Literature Review. BJRM (Bongaya Journal of Research in Management), 6(2), 1-10.

Dhia, D., Utami, F., & Afifah, P. (2024). Analisis Kurangnya Minat Berbagai Kelompok Masyarakat Depok terhadap Produk Perbankan Syariah. Co-Value Jurnal Ekonomi Koperasi Dan Kewirausahaan, 15(5).

Doni, Muhammad., Juliansia, Tri bella., Putri, Tania Ananda., Mawadha, Ulfa, Sari, Wangi Pelita., Anina, Rama. (2022). Manajemen Risiko Likuiditas Pada Perbankan Syariah. Jurnal Manajemen Bisnis Syariah. Vol 2, No. 1.

https://ejournal.uinmybatusangkar.ac.id/ojs/index.php/mabis/article/view/5398

Gani, Ahmad Abdul. (2022). Penerapan Prinsip Ekonomi Syariah Dalam Industri Keuangan Global: Sebuah Kajian Literatur. Jurnal Ilmu Akuntansi dan Bisnis Syariah (AKSY). Vol. 4, No. 1.

Haikal, M., Akbar, K., & Efendi, S. (2024). Prinsip-prinsip Hukum Ekonomi Syariah dalam Undang-Undang Perbankan Syariah. MAQASIDI: Jurnal Syariah Dan Hukum, 4(1), 26-39.

https://doi.org/10.47498/maqasidi.v4i1.2988

Hasnati, H., Dewi, S., & Utama, Andrew Shandy. (2019). Perbandingan Prinsip Good Corporate Governance pada Bank Konvensional dan Bank Syariah dalam Sistem Hukum di Indonesia. Mizan: Journal of Islamic Law. Vol 3, No 2.

https://jurnalfai-uikabogor.org/index.php/mizan/article/view/477

Hisam, M. (2023). Tinjauan Kinerja Bank Syariah Indonesia (Bsi): Perkuat Aset Dan Visi Misi Yang Efektif. Currency: Jurnal Ekonomi Dan Perbankan Syariah, 2(1), 202-221.

Irsyad, F. R., Siregar, F. A., Marbun, J., & Hasyim, H. (2024). Menghadapi Era Baru: Strategi Perbankan Dalam Menghadapi Perubahan Pasar Dan Teknologi Di Indonesia. Transformasi: Journal Of Economics And Business Management, 3(2), 29-46.

Kasman, Prima Sari Pascariati. (2021). Faktor- Faktor Yang Mempengaruhi Kinerja Bank Syariah Indonesia: Pemberdayaan Sumber Daya Manusia, Motivasi Kerja Dan Perubahan Organisasi (Literature Review Manajemen). Jurnal Manajemen Pendidikan Dan Ilmu Sosial, 2(2), 689–696.

Khairiyah, I. (2024). Integrasi teknologi canggih dalam investasi: cara meningkatkan keuntungan dan mengelola risiko dengan efektif. Investi: Jurnal Investasi Islam. 5(1), 587–600.

https://doi.org/10.32806/ivi.v5i1.187

Kurnia, E., Parmitasari , R. D. A., & Abdullah, M. W. (2023). Tinjauan Mendalam Terhadap Dinamika Lembaga Keuangan Syariah: Masa Depan, Tantangan, Dan Inovasi. Neraca: Jurnal Ekonomi, Manajemen Dan Akuntansi. 1(5), 292–303.

https://doi.org/10.572349/neraca.v1i5.506

Kurniasari, Widita., & Amaliyah, Firda Sofiatul. (2023). Pengaruh Pembiayaan Perbankan Syariah Dan Tenaga Kerja Terhadap Pertumbuhan Ekonomi Sektoral Di Indonesia (Periode 2014-2021). Buletin Ekonomika Pembangunan. Vol. 4, No. 1.

Lubis, I. F., Asmuni, A., & Anggraini, T. (2023). Penerapan Prinsip Syar’u Man Qablana dan Bara’ah al-Ashliyah Dalam Perbankan Syariah. Jurnal Iqtisaduna, 9(2), 273-287.

https://doi.org/10.24252/iqtisaduna.v9i2.42325

Maradita, A. (2014). Karakteristik good corporate governance pada bank syariah dan bank konvensional. Yuridika, 29(2).

Masri, Rahmi Vivri., & Andrin, Rozi. (2024). Urgensi Fatwa DSN dalam Meningkatkan Kualitas dan Inovasi Produk Perbankan Syariah di Era Revolusi Industri 4.0. ISRAF Sharia Economic Research Journal. Vol 1, No. 1.

Melisa, M., Wahyuni, S., Sari, T. E., & Hasan, Z. (2024). Investasi Berkelanjutan Dalam Perspektif Ekonomi Syariah. Musytari: Neraca Manajemen, Akuntansi, dan Ekonomi. 5(1), 41-50.

Mulia A Sura, M. A. S., Pira Azara, Diyanah Fatin, & Arsyadona. (2024). Analisis Penerapan Manajemen Risiko Dalam Meningkatkan Profitabilitas Pada Bank BNI. Musytari: Jurnal Manajemen, Akuntansi, Dan Ekonomi. 12(5), 121–130.

https://doi.org/10.8734/musytari.v12i5.8992

Mulyati, E. (2018). Penerapan Manajemen Risiko Sebagai Prinsip Kehati-Hatian Dalam Pemberian Kredit Perbankan. SUPREMASI: Jurnal Hukum, 1(1), 34-48.

https://jurnal.usahid.ac.id/ind ex.php/hukum/article/view/1 55

Najmi, M., Pauzan, M., & Hifzi, M. S. (2024). Solusi Bebas Riba Menggunakan Bank Syariah. Islamologi: Jurnal Ilmiah Keagamaan, 1(1), 210-219.

Nonie Afrianty, Desi Isnaini, Amimah Oktarina. (2019). Lembaga Keuangan Syariah. CV Zigie Utama. Bengkulu.

Norrahman, R. A. (2023). Peran Fintech Dalam Transformasi Sektor Keuangan Syariah. JIBEMA: Jurnal Ilmu Bisnis, Ekonomi, Manajemen, dan Akuntansi, 1(2), 101-126.

Novianto, S., & Nisa, F. L. (2024). Pengaruh Penerapan Prinsip- Prinsip Ekonomi Syariah Terhadap Kinerja Keuangan Perbankan Islam. As-Syirkah: Islamic Economic & Financial Journal, 3(3), 1223 -. https://doi.org/10.56672/syirkah.v3i3.252

Rachma, N. (2024). Penerapan Manajemen Risiko Keuangan pada Perusahaan Startup: Sebuah Tinjauan Kualitatif. Paradoks : Jurnal Ilmu Ekonomi, 7(4), 436–450. https://doi.org/10.57178/paradoks.v7i4.988

Rajab, Gege., Arifin, Rahman and Wijaya, Harianto. (2024). Analisis keputusan mahasiswa program studi perbankan syariah menggunakan produk tabungan di bank konvensional dari pada bank syariah. Sarjana thesis, Institut Agama Islam Negeri Curup.

https://e-theses.iaincurup.ac.id/5743/

Reynaldi, Suwarno., Dwi, Cahyono., Astrid, Maharani. (2022). Systematic Literature Review: Faktor Keunggulan Bank Syariah Di Indonesia. JPE: Jurnal Peneliti Ekonomi. Vol. 1, No. 6.

Riani, R. (2024). Pengaruh Penerapan Prinsip-Prinsip Syariah dalam Strategi Manajemen Keuangan pada Bank Syariah di Indonesia. Utsman bin Affan: Jurnal Manajemen Bisnis Syariah Kyai Haji Ahmad Syairazi. Vol. 1, No. 1.

Sudarmanto, Eko and Astuti, Astuti and Kato, Iskandar and Basmar, Edwin and Simarmata, Hengki Mangiring Parulian and Yuniningsih, Yuniningsih and Irdawati, Irdawati and Wisnujati, Nugrahini Susantinah and Siagian, Valentine (2021) Manajemen Risiko Perbankan. Yayasan Kita Menulis, Medan.

Widyaningsih, Bekti., Ashlihah, & Afan, Tolib Ibnu. (2024). Peran Manajemen Resiko dalam Meningkatkan Ketahanan Bank Syariah di Era Digital. Jurnal Masharif Al-Syariah: Jurnal Ekonomi Dan Perbankan Syariah. 9(3).